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网贷整改收官战添变数,厦门国际银行踩雷4家平

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网贷整改收官战添变数,厦门国际银行踩雷4家平

  厦门国际银行又踩雷 分析师:不少银行将考虑退出存管业务

[betway必威登陆网址,摘要] 网贷之家联合创始人石鹏峰表示,银行提供存管服务必须经过中国互金协会的评测,通过评测的才可以为平台提供存管服务,这无疑进一步增加了银行的成本,甚至导致部分银行退出网贷存管业务。

  每经记者 肖 乐 每经编辑 姚祥云

文/时代财经    唐汪凯

  4月9日,善林金融“爆雷”的消息传遍网络。

网贷整改步入收官关键阶段,作为合规的必要条件之一,银行存管却平添了些许变数。近期,贵州银行宣布彻底退出存管业务,上海银行、华兴银行等多家银行亦传出将收紧网贷资金存管业务、提高合作门槛,一时令市场本就脆弱的神经再度绷紧。

  对此,善林金融存管银行厦门国际银行的客服表示,善林金融旗下善林财富和善林宝在该行进行资金存管,目前还没有接到冻结系统的相关信息,“如果有需要会采取措施保障投资人在银行存管系统中未投资资金的安全,如果是已投资部分的回款情况需要向平台进行了解。”

接受时代财经采访的业内人士表示,担心声誉受损、业务成本提高或是银行态度趋于谨慎的两大主因。在网贷合规进入倒计时的当下,作为合规标配的银行存管进度却不容乐观。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼向记者表示,按照规定,存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任,“P2P爆雷跟存管本身没什么关系。银行做的还是比较详细的,存管的要求会做到,也不排除个别银行有些小问题。”

临阵退缩

  厦门国际银行踩雷4家平台

近日,贵州银行宣布,因业务转型,公司将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。据媒体报道,事实上贵州银行年前就已确定放弃网贷资金存管业务,主要原因主要有两方面,一方面是受合作存管平台爆雷影响,另一方面可能是考虑到监管对存管银行的资质要求不断细化从而做出的业务调整。

  《每日经济新闻》记者发现,随着善林金融被调查,在厦门国际银行进行存管的网贷平台已经有4家出现问题,包括此前的财佰通、手投网、中仁财富。

据不完全统计,曾与贵州银行开展资金存管业务的P2P平台达到二十余家,其中还存在多家跑路平台。

  记者在网贷天眼平台搜索发现,目前共有20家平台对接了厦门国际银行存管,存管时间均在2017年下半年,这20家平台中,包括今年1月涉嫌违法犯罪被立案侦查的财佰通,以及此次出事的善林金融。

除了贵州银行外,据时代财经了解,近期也有多家银行收紧了与网贷平台资金存管业务的合作。

  除了这两家平台之外,2017年6月,手投网宣布与厦门国际银行签署了银行存管合作协议,并已开展技术对接工作。而2017年12月,手投网便在官网挂出了清盘公告。

本月初,重庆富民银行公告称出于慎重考虑,暂停向有利金服提供资金存管服务,包括开户、充值、提现等。此外,重庆富民银行还否认了与“沪宁金服”、“邑民金融”两家平台存在资金存管合作。

  同样是在2017年6月,中仁财富宣布与厦门国际银行股份有限公司珠海分行正式签订资金存管合作协议。2017年9月,中仁财富发布逾期公告。目前,深圳前海中仁互联网金融服务有限公司旗下P2P平台(中仁财富)涉嫌集资诈骗一案已移送深圳市人民检察院审查起诉。

上海银行近期亦传出暂停与部分P2P平台合作,并提高资金存管合作的门槛,同时加大对合作平台的检查力度。网贷资金存管大户华兴银行则被传开始收紧网贷资金存管合作,浙商银行或也将不再新增存管合作。

  据网贷天眼不完全统计,截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、徽商银行、上海银行、恒丰银行、厦门国际银行等13家存管银行。

网贷合规进入倒计时阶段,提供资管存管业务的银行为何却纷纷选择止步?

  其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题,徽商银行存管问题平台共5家,上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

网贷之家联合创始人石鹏峰在接受时代财经采访时表示,P2P行业的银行存管是一个非常复杂、工作量很大的活,同时银行也担心P2P行业的风险可能传导和影响到银行自身,尤其是声誉风险。所以随着P2P行业的监管要求不断趋严,合规备案的期限不断临近,的确会对不少银行造成较大压力。

  盈灿咨询高级研究员张叶霞此前曾向《每日经济新闻》记者表示,银行不会去审核借款标的的真实性,平台可能会通过假标挪作自用,存管只是降低资金风险,但也不能完全避免;普通用户很难识别假标,如果在借款人信息没有脱敏的情况下还可以通过借款信息来查,但脱敏的话便无法核实。

“更重要的是去年底监管发布的57号文规定银行提供的存管服务必须经过中国互金协会的评测,通过评测的才可以为平台提供存管服务,这无疑进一步增加了银行的成本,甚至导致部分银行退出网贷存管业务。”石鹏峰称。

  部分银行退出网贷存管

测评进度引担忧

  自去年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》后,银行进入网贷资金存管的积极性大幅提升,2018年,随着整改验收的临近,上线资金存管的平台进一步增多。

作为网贷合规的必要条件之一,银行存管是标配。为了保证资金存管对网贷安全运行起到实质性监督作用,监管机构对于开展此项业务的银行也给与了充分的重视。

  融360统计数据显示,截至2018年3月21日,全国共有806家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的49.03%。

2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即“57号文”)指出,网贷专项整治领导小组办公室已委托中国互金协会开展网贷资金存管业务测评,测评工作将按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是” 的原则,严格依据《网络借贷资金存管指引》有序开展。网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

  不过,在银行存管成为网贷平台备案标配的情况下,也有银行选择退出网贷资金存管。3月,贵州银行宣布,彻底退出P2P平台资金存管业务。

据近期传言,首批测评工作已接近尾声,中国互金协会将于近日公布通过网贷资金存管业务测评的银行名单,首批通过的银行数量在10家左右。

  为规范银行存管,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》要求,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

据网贷之家统计,截至2018年2月底,已有54家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,共有947家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)。

  融360网贷评级课题组分析师指出,银行存管业务的风控和尽调都不能由第三方来做,需要自己完成,对于部分存管系统完全由第三方开发和运营的中小银行而言,通过测评的可能性非常低。此外,不少银行只接入一家网贷平台,每年收取的资金存管费用大约在100万元左右,远不及存管系统开发费用和人员成本,因此不少银行会考虑退出资金存管业务。

针对目前的测评速度以及分批制度,有业内人士开始担心银行存管要求能否跟上网贷合规的进度。此外,对已上线存管业务,但最终没有通过测评的银行如何处置的问题也需要引起重视。

  在日前下发的《广州市网贷机构整改验收工作方案》中,也再次强调网贷机构应上线银行存管才予以验收通过,且存管银行应在银监会银行存管“白名单”内,而不是仅凭与银行签订的资金存管协议。

“上线银行存管实际上也是对平台一个自查整改的过程,因此上比不上好、早上比晚上好。”广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂在接受时代财经采访时表示,“至于合作银行不在白名单内,监管部门也不会胡乱一刀切,如果其他方面都合规,都会给出几个月不等的时间更换存管银行。”

责任编辑:杨群

据方颂透露,广东的整改验收备案指引中,对于不在白名单内的存管银行,自名单出来后,给予了6个月的整改期。

值得一提的是,不少开展了资金存管业务的银行,却屡屡发生合作平台跑路事件。截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷(不含已签约未上线平台),涉及华兴银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙商银行、浙江民泰商业银行、建设银行、江西银行、包商银行、贵州银行、海口农商银行等13家存管银行。其中,华兴银行踩雷最多,共有9家上线银行存管平台出现问题。

风险事件频发,是否会影响到涉事银行通过测评?

“我相信评测还是会遵照既定的银行存管指引要求来进行,主要是看银行的存管系统和相关的业务是否达到标准,如果对接存管的平台跑路,银行方面已经尽到了自己的相关职责,那么应该不会影响存管系统和业务的评测。”石鹏峰说。

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