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  前7月四家互联网险企保费大增,盈利状况普遍承压

  四家互联网财险公司上半年保费大增 却亏损10亿元

  国际金融报 任威

  本报记者 冷翠华

  9月6日,银保监会公布1-7月财产保险公司原保险保费收入情况表,业内四大互联网保险公司前7月原保险保费收入都有不同程度的增长,但净利润方面却普遍处于亏损状态。

  上半年,专业互联网财产保险公司经营情况如何?

  前7月保费大幅增长

  根据众安保险、易安保险、安心保险和泰康在线发布的二季度偿付能力报告以及众安保险披露的半年报等相关信息,《证券日报》记者统计发现,上半年,4家互联网财险公司的业务都呈现较快增长的态势,平均增速达99.63%,但从盈利情况来看,目前4家公司皆处于全面亏损状态,合计亏损超10亿元。

  银保监会数据显示,前7个月四家互联网保险公司累计实现原保险保费收入95.16亿元,平均增速高达106%,远超业内平均水平。

  易安保险将择机进入车险市场

  具体来看,前7个月安心保险取得保费收入约6.96亿元,同比增长213.51%。易安保险取得保费收入约10.14亿元,同比增长108.21%。众安保险取得保费收入约61.51亿元,同比增长104.49%。泰康在线取得保费收入约16.55亿元,同比增长82.27%。在四大互联网险企中,安心保费收入增长最快,众安保险保费收入居首位。

  与财险公司整体的增长情况相比,上半年,4家专业互联网财险公司的业务增速明显:财险公司原保险保费平均增长了14.18%,而这4家公司的平均增速高达99.63%。

betway必威登陆网址,  科技赋能保险行业和销售渠道的拓宽等多重因素推动四大互联网保险公司保费收入整体上涨。

  具体来看,根据银保监会披露的统计数据,上半年安心保险取得保费收入约5.82亿元,同比增长246.39%;易安保险取得保费收入约9.53亿元,同比增长105.86%;众安保险取得保费收入约51.32亿元,同比增长99.91%;泰康在线取得保费收入约11.41亿元,同比增长了60.02%。可见,安心保险的增长最快,众安保险的保费收入最多。

  易安保险在接受《国际金融报》记者采访时表示,自去年年底,易安大力发展自有渠道建设,加大官微官网运营投入,同时与连线互动科技战略合作,积累了大量有效用户并实现流量变现。同时,易安实现与各种渠道资源的广泛连接,自有渠道建设及多元化的外部渠道资源共同推动易安业务规模的整体提升。

  从业务发展角度来看,目前,4家互联网财险公司中,仅有易安保险尚未申请车险业务经营资格。对此,该公司负责人在回复《证券日报》记者时表示,鉴于行业自身发展周期及当前车险市场整体形势,根据其战略调整,暂不申请车险业务相关牌照。但是随着保险监管部门进一步深化商业车险改革,以及无人驾驶、新能源汽车等新兴技术发展,车险市场将会迎来新的发展机遇期,易安保险将择机进入车险市场并申请业务牌照,届时会以行业发展为契机,在车险业务中以差异化经营为方向,进行差别费率与多样化产品之间的相互补充,同时集中搭建互联网车险AI平台,创新车险经营模式。

  众安保险在其半年报中表示,公司通过提升在大数据、云计算、人工智能及区块链等前沿技术能力,致力于用科技的力量对业务赋能。同时,公司大数据获客、场景客户运营能力和人工智能等科技能力也支持了众安保险自有平台的运营和发展。

  从上半年互联网财险业的整体情况来看,根据中国保险行业协会统计,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入的5.42%,较去年同期提升0.91个百分点;互联网财产保险业务平稳增长,同比增长37.29%,较产险公司所有渠道业务上年同期增长率高出23.11个百分点。

  安心保险在接受《国际金融报》记者采访时表示保费增长的原因有以下三个方面:

  四家公司上半年共亏损超10亿元

  其一,安心保险车险经营许可范围扩大。

  尽管业务快速增长,但从净利润来看,上半年4家互联网财险公司却处于全面亏损状态,合计亏损超10亿元。其中,众安保险和易安保险往年曾实现过阶段性盈利,安心保险和泰康在线开业以来尚未实现盈利。

  其二,安心健康险方面持续发力。

  偿付能力报告数据显示,今年一季度,众安保险的净利润约为-4.83亿元,二季度净利润约为-3.11亿元,上半年净亏损约7.93亿元。不过根据众安保险披露的半年报,上半年其净亏损为6.668亿元。

  其三,安心保险产品及服务优势逐渐被市场认可。

  众安保险成立于2013年10月份,注册资本10亿元,从2014年到2016年,其实现了连续3年盈利,净利润分别为2728万元、1.68元以及937.2万元,2017年众安保险在香港上市,当年净利润为-9.97亿元。

  盈利状况普遍承压

  尽管经营数据从盈利走向了亏损,但众安保险在半年报中指出,其多项关键指标得到了优化。例如,综合成本率比2017年下降9.1个百分点到124%,其中赔付率比2017年下降5.3个百分点至54.2%,综合费用率比2017年下降3.8个百分点至69.8%。众安保险表示,赔付率下降是因为持续优化风控模型的方式,提高承保质量;费用率下降是受益于持续优化业务结构,提升议价能力,拓展垂直生态合作伙伴等努力。

  与大规模增长的保费收入相比,四大互联网保险公司年中业绩显示,盈利状况普遍承压,上半年四家互联网保险公司合计亏损超10亿元。

  从易安保险来看,该公司成立于2015年6月份,开业首年即实现盈利157万元,2016年净利润为101.71万元,2017年净利润699.56万元。今年上半年,其亏损超过了1亿元。对此,该公司负责人表示,这主要是因为长久期业务快速增长,导致未到期责任准备金的提取大幅增加,从而出现保险业务核算性亏损。该负责人表示,随着业务开展,核算性亏损将逐步降低,经营情况会恢复至正常水平。按照全年发展战略规划并结合该公司当前的发展来看,下半年可达成全年经营业绩目标,实现稳健增长。

  具体来看,众安保险在其公布的半年报中显示,上半年亏损6.67亿元。记者注意到,半年报中净利润数据跟该公司偿付能力报告的净利润数据有所偏差。该公司二季度偿付能力报告显示,上半年累计亏损7.93亿元。

  此外,上半年泰康在线的净利润约为-1.14亿元。去年四季度,该公司风险综合评级结果为A类公司,今年一季度,风险综合评级结果为B类公司。安心保险上半年净利润为-1.677亿元。今年一季度,其风险综合评级为A类公司,去年四季度为B类公司。

  众安保险在半年报中表示,与2017年相比,关键指标得到显著优化,上半年综合成本率相比2017年全年降低了9.1%,达到了124%。其中,赔付率相比2017年全年下降了5.3%,达到了54.2%。综合费用率相比2017年全年下降3.8%,达到了69.8%。

  业内人士认为,受车险改革等政策影响,近两年互联网财险市场的发展波动较大,今年上半年其重新步入上升通道,说明政策变化的影响已逐步消化,未来,互联网财险市场还有很大的发展空间。随着经营年限的延长,互联网财险公司的盈利情况也有望好转。

  众安半年报中显示,赔付率下降源于持续优化风控模型方式,提高承保质量,降低赔付率。费用率的下降,是因为公司持续优化业务结构。

责任编辑:杜琰 SF007

  综合成本率、赔付率和费用率的降低,并没有对盈利能力有所推动,根据半年报数据,上半年亏损6.67亿元,亏损同比增长132.4%。

  泰康在线、易安保险、安心保险,上半年分别亏损为1.14亿元、1.64亿元、1.68元。

  四家险企中众安保险亏损最多,易安保险今年上半年则首次出现亏损。历史数据显示,易安保险自2015年6月开业以来都有盈利。2015-2017年净利润分别为157万元、157万元、699.56万元。

  针对上半年的亏损现象,易安保险相关负责人表示,上半年亏损归因于公司长久期业务快速增长,导致未到期责任准备金的提取大幅增加,从而使得保险业务核算性亏损。随着业务开展,核算性亏损将逐步降低,经营情况会恢复至正常水平。

  四家财险公司中只有易安保险未申请车险业务资格,安心保险则认为车险业务是其渡过亏损周期的立足点。

  关于如何渡过亏损周期,安心保险相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,具体策略有以下三个方面:

  其一,安心财险车险经营范围已获批扩大,落地后车险优势会逐步显现。

  其二,优化业务结构,提升整体保费规模。鉴于前期公司已经完成全国后援和服务中心的建设,后期人力和固定成本的开支会稳定减少。

  其三,持续加大科技投入,提高效率和直销占比。一方面加大科技投入,提高效率;另一方面,强化营销能力,激发C端获客。减少渠道、代理平台依赖,提高四端直销占比,从而降低代理成本。

  (国际金融报见习记者 任威)

责任编辑:杨群

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