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【betway必威登陆网址】险企加大中高端养老社区

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  险企加大中高端养老社区投入,两大盈利来源受关注

  随着老龄化社会的到来,险企嗅到先机纷纷加入养老产业链的行列。除研发应景的养老产品外,包括泰康、合众、国寿、新华在内的险企也加入养老社区的阵营。日前,太平人寿宣布将在全国16个地区打造“候鸟式”服务,力求让老年人享受不同模式的服务。

  国际金融报 陈思琦

  北京商报记者了解到,自去年年中,太平人寿提出在全国范围内打造“梧桐之家”颐养社区的概念以来,已经圈定在包括北京、上海、天津、无锡、南通、大连、青岛等16个地区建造国际健康颐养社区。截至目前,上海“梧桐之家”已在建,太平人寿相关负责人向北京商报记者透露,该社区预计2017年便可入住。

  近日,中国太平官网发布一则新闻称,斥资40亿、耗时六年建设的国内高品质养老社区“梧桐人家”项目即将启动销售,预计2019年年内即可入住。

  事实上,养老产业具有较大发展空间已成为一种共识,多家险企纷纷跑马圈地来争抢这块大蛋糕。尤其保险新“国十条”发布后,明确指出“支持符合条件的保险机构投资养老服务产业,促进保险服务业与养老服务业融合发展”,让更多险企雄心勃勃。

  养老社区的两大盈利来源

  去年11月,新华保险董事长康典也曾对外披露,已有两个养老项目正在建设当中 ,其中延庆养老家园项目提供各类自理型高端养老公寓大概400多套,目前已基本完成一期项目的施工作业,今年初就会启动销售;另一个北京莲花池大厦项目面对各类需要护理的老年人,建成后有250套左右,预计2016年正式投入使用。

  近年来,打造中高级养老社区在保险业成为了高频词汇,据不完全统计,目前已有8家险企在养老社区领域有所投资,包括中国人寿、中国平安、新华保险、太平人寿、合众人寿、泰康人寿等。

  率先提出建养老社区的泰康人寿自然也不甘落后。自2009年泰康人寿拿到首家养老社区项目经营牌照后,去年泰康人寿董事长陈东升接受媒体采访时透露,泰康人寿已完成对北京、上海、广州、三亚、苏州等核心城市的战略布局,并放出“未来5-8年的蓝图, 即在全国投资1000亿元形成25-30个医养活力社区”的豪言。而接近泰康人寿的人士也向北京商报记者透露,今年6月,预约养老社区的老人可在泰康之家北京旗舰社区正式入住。

  从各公司官网的介绍中可以发现,这些中高端养老社区几个共通点:一是装潢设施精致高级;二是服务项目细致全面;三是地理位置优越。如太平人寿的“梧桐人家”,全部设施前期一次性建成,以免后期装修给住户带来生活不便。

  紧跟泰康人寿的步伐,有房地产股东背景的合众人寿也紧随其后,并抢先签单。自2013年10月23日,合众人寿在武汉投资建造的“合众优年生活——持续健康退休社区” 开门营业以来,截至目前,已有百余人正式入住。

  中高端养老社区如此大规模的投资,如何实现盈利?多家公司表示,盈利来自两个方面,一是社区住宿服务费用,二是客户购买保险。

  此外,险企大佬中国人寿和平安人寿[微博]在养老社区的追逐中更是马不停蹄。在中国人寿旗下的苏州阳澄湖半岛活力养老项目、天津空港医养结合项目于2013年落地后, 位于北京市大兴区的国寿星牌健康管理综合体、三亚健康养生项目也启动;针对不同类型的养老需求,四个地区分别展开试点。 而早在2012年9月23日,平安进军养生养老产业的首个项目——桐乡平安养生养老综合服务社区在浙江省桐乡市正式启动。

  太平人寿相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示:“目前‘梧桐人家’的入住方式有两种。一种是面向太平人寿客户,只要购买了太平人寿的保险产品,累计保费达到一定金额,就能获得入住资格。例如,某位客户购买太平人寿某款年缴保费20万元、10年期缴的保险产品,那么自购买之日起,他就拥有了入住‘梧桐人家’的资格。另一种则是会籍制,入住太平梧桐人家的住户,需要根据入住房型的不同面积,支付不等的入住资格费用,入住后按月支付服务管理费。同时,入住资格可以承继和转让,也可以变更入住人。”

  保险公司纷纷抢占养老社区的背后,是保险公司抢占朝阳产业、丰富产品线的战略考量。陈东升直言,中国现在到了经济结构转型、中产阶级形成、服务业崛起的时候,现代服务业的基础设施是学校、医院和养老院,医疗养老是未来中国最具朝阳的产业。如果按现在10万亿元保险资金的规模,理论上未来可有3万亿元保险资金进入养老和医疗领域。

  而泰康人寿旗下养老社区泰康之家的入住方式却仅有一种,泰康之家相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,想要入住养老社区,需要先交保费。“客户购买泰康人寿的保险产品,除享受保单的保障利益外,还可额外获得泰康全国连锁高端医养社区的入住权,且投保保费门槛最低总保费200万元。”

  “而相较于其他资本,保险公司借助其强大的资金实力以及保险业务的协同效应 ,率先建立起相对成熟的养老产业链商业模式。”太平人寿相关负责人表示,在这种模式下,养老社区会创造保险业新的增长点,其向上衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品,推动保险产品的创新,同时带动下游的老年医学、护理服务等产业,能够极大地延伸和扩展寿险产业链。据了解,购买太平人寿的寿险产品,保费达到200万元,将拥有入住资格,目前已向近万人发出这一资格证书。未来,中国太平将陆续推出多款与高端养老社区挂钩的养老保险产品。如果客户选择在“梧桐之家” 养老,可以享受“候鸟式”服务,依据个人习惯、喜好,选择各地不同的“梧桐之家” 。泰康人寿也表示,正在研究探索推移动式养老服务。

  中资协会员服务评价专家高级经济师马勇在接受《国际金融报》记者采访时表示:“从国际经验看,这种盈利模式的投资回报率为8%-11%。在不考虑月租金上涨的情况下,投资回收期限长达30年,对保险资金投资管理及风险管理提出了较高要求。从国内经验看,养老社区入住率达到约70%以后,运营管理收入(月费+护理费)将可覆盖运营管理成本,从而产生正的净现金流。根据有关测算,在由养老社区土地使用限定的50年投资持有期内,项目投资的内部收益率在5%-5.5%左右,可基本覆盖保险资金的运用成本。”

  北京商报记者 崔启斌 陈婷婷/文 贾丛丛/制表

  然而如此高额的入住费用,能够真实缓和当下养老服务压力吗?针对此问题,截至发稿前太平人寿与泰康人寿未回应。

  有效控制风险是可持续经营的前提

  尽管多家险企都在加大对中高端养老社区的投入,此项目依旧存在着许多风险。马勇指出,存在的风险主要有三点:

  一是投资风险。养老社区投资量大,动辄十几亿元或上百亿元,且只能作为物业长期持有,不能出售,流动性弱,如遇到土地和房地产市场价格较大波动,将难以及时收回投资成本。

  二是业务风险。保险公司重资产投资养老社区,会全方位介入养老产业链,涉足医疗、护理、照料、物业等全新领域,业务范围更宽,时间跨度更长,无法准确估测其中很多环节的成本,复杂程度远高于一般保险业务,这种情况意味着更高的业务风险。

  三是销售误导风险。由于产品复杂,而且时间、范围跨度大,保险公司在销售中存在有意或无意误导的动因与外部条件,一旦发生大面积误导,就可能引发误导风波。

  马勇表示:“有效控制风险是实现养老社区可持续经营的必要前提,为此,无论是重资产还是轻资产投资养老社区或其他养老服务项目,都应将风险防范放在首要位置,通过加强风险分析和监控处置,为平稳推进养老社区业务奠定基础。”

  (国际金融报见习记者 陈思琦)

责任编辑:杨群

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